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轉(zhuǎn)款憑證附言“借款”但未出具借條，能否認(rèn)定為借貸關(guān)系？
轉(zhuǎn)款憑證附言“借款”但未出具借條，能否認(rèn)定為借貸關(guān)系？
2023-08-30   閱讀：157   京云律師
親戚朋友或者合作單位之間
常常出現(xiàn)未簽訂借款協(xié)議
直接將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給他人的情況
有人會(huì)在轉(zhuǎn)款憑證附言中備注“借款”
 
那么在沒(méi)有借款協(xié)議
只有轉(zhuǎn)賬憑證附言情況下
如何認(rèn)定借貸關(guān)系呢？
轉(zhuǎn)款憑證附言“借款”但未出具借條，能否認(rèn)定為借貸關(guān)系？
（圖源網(wǎng)絡(luò) 侵刪）

僅載明“借款”效力如何認(rèn)定？

 

      被告莊某經(jīng)人介紹與原告某公司法定代表人相識(shí)，并曾為原告介紹建設(shè)工程項(xiàng)目。原告通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式向被告轉(zhuǎn)款150,000元，在銀行回單用途一欄載明“借款”，但事后未出具借條。原告認(rèn)為雙方構(gòu)成民間借貸關(guān)系，并多次向被告催要借款。

轉(zhuǎn)款憑證附言“借款”但未出具借條，能否認(rèn)定為借貸關(guān)系？
 
      被告辯稱認(rèn)為，其與原告之間系中介合同關(guān)系，案涉款項(xiàng)150,000元系居中介紹工程所收取的中介費(fèi)，并非借款，故不同意支付。

法院：認(rèn)定為借款

 

 

法院經(jīng)審理認(rèn)為，綜合原被告意見(jiàn)及提供的證據(jù)，認(rèn)定涉案150,000元款項(xiàng)為借款。理由在于：

 

1.原告提交的銀行單位客戶專用回單中款項(xiàng)用途已經(jīng)載明為借款，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定原告向被告交付款項(xiàng)時(shí)已經(jīng)明確了案涉款項(xiàng)為借款的意思表示；2.原告已經(jīng)將轉(zhuǎn)款憑證通過(guò)微信方式發(fā)給被告，被告收到銀行單位客戶專用回單后知曉原告對(duì)該款項(xiàng)為借款的意思表示，在被告并未提供其對(duì)該款項(xiàng)性質(zhì)予以否認(rèn)的證據(jù)情況下，故應(yīng)視為被告知曉并接受案涉150,000元款項(xiàng)為借款的事實(shí)；3.根據(jù)法律規(guī)定，原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。

 

被告辯稱案涉150,000元系項(xiàng)目居間中介費(fèi)，但其提交的證據(jù)僅能證明被告曾為原告介紹過(guò)該項(xiàng)目，但并不能證明原告應(yīng)付其150,000元中介費(fèi)。且參照原告提供的雙方以往合作慣例，原告支付服務(wù)費(fèi)，被告需提供居間協(xié)議或項(xiàng)目合作協(xié)議書(shū)等予以證明，然被告并未就居間事宜進(jìn)一步舉證，故被告在本案答辯意見(jiàn)中稱案涉款項(xiàng)為中介費(fèi)，缺乏事實(shí)依據(jù)，應(yīng)不予采信。

法官說(shuō)法

 

一、民間借貸的基本特征

民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為，經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛不屬于民間借貸范圍。
民間借貸的構(gòu)成要件有兩個(gè)：一是雙方達(dá)成借貸合意，實(shí)務(wù)中較為常見(jiàn)的有借條、借款合同等；二是有交付款項(xiàng)的事實(shí)，民間借貸具有實(shí)踐性，一般采用現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬、微信等多種形式。
 
二、只有銀行轉(zhuǎn)賬憑證情況下，借貸關(guān)系如何認(rèn)定？
根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第十六條規(guī)定，原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或者其他債務(wù)的，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證責(zé)任。
根據(jù)上述司法解釋，當(dāng)事人在轉(zhuǎn)款憑證附言中備注“借款”，僅僅能作為單方備注，不能證實(shí)成為雙方達(dá)成借貸合意。在原告提供轉(zhuǎn)賬憑證完成初步舉證基礎(chǔ)后，舉證義務(wù)轉(zhuǎn)移至被告，被告抗辯收到的款項(xiàng)系其他款項(xiàng)時(shí)，應(yīng)就此舉證予以證明；如被告無(wú)法就此進(jìn)行舉證，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的后果。如被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)進(jìn)一步舉證責(zé)任。本案中，原告主張雙方借貸關(guān)系成立，已經(jīng)提供轉(zhuǎn)款憑證及微信聊天記錄、雙方以往交易材料為證，已經(jīng)就借貸合意及借貸事實(shí)進(jìn)行了充分舉證，應(yīng)予以支持。
 
三、一點(diǎn)建議
發(fā)生借貸關(guān)系過(guò)程中，要樹(shù)立證據(jù)意識(shí)，建議簽訂書(shū)面借款協(xié)議或者要求借款人出具書(shū)面借條，并完整保留發(fā)生借貸往來(lái)的短信、微信記錄等，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)生糾紛時(shí)，有足夠的證據(jù)保護(hù)自身合法權(quán)益。借貸雙方都應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，按照約定全面履行自己的義務(wù)。

法條鏈接

一、《中華人民共和國(guó)民法典》

第六百六十七條  借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

二、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》

第一條　本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條　出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒(méi)有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對(duì)原告的債權(quán)人資格提出有事實(shí)依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。

第十六條 原告僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬憑證提起民間借貸訴訟，被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，被告應(yīng)當(dāng)對(duì)其主張?zhí)峁┳C據(jù)證明。被告提供相應(yīng)證據(jù)證明其主張后，原告仍應(yīng)就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

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